діаграма процесу транскордонного платежу
Процес міжнародних платежів являє собою складну систему, призначену для сприяння грошовим транзакціям між різними країнами та фінансовими установами. Цей комплексний процес охоплює кілька етапів, починаючи з ініціювання платежу відправником через свій місцевий банк або платіжного сервісного провайдера. Система використовує передові протоколи шифрування та безпечні мережі обміну повідомленнями, такі як SWIFT, щоб забезпечити безпечну передачу інструкцій щодо платежів. Процес зазвичай включає посередницькі банки, які виступають як кореспонденти, з'єднуючи відправні та одержувані установи. Ці посередницькі банки ведуть коррахунки (настро та востро), щоб сприяти обміну валют та процесам розрахунків. Технологічна інфраструктура підтримує різні способи платежів, у тому числі банківські перекази, транзакції через автоматизовану систему розрахунків (ACH) та системи моментальних розрахунків у валовому режимі (RTGS). Сучасні системи міжнародних платежів також включають інтелектуальні можливості маршрутизації, які оптимізують шлях транзакцій для досягнення максимальної ефективності та швидкості. Процес включає суворі перевірки на відповідність вимогам, скрінінг на протидію відмиванню грошей (AML) та верифікацію клієнта (KYC) для дотримання регуляторних стандартів. Передові механізми відстеження забезпечують повний контроль над статусом платежу, що дозволяє відправникам і одержувачам стежити за своїми транзакціями в режимі реального часу.